Карты, деньги, банкомат

«Личный счет», № 6, июнь 2010 года

Как выбрать платежную карту без потерь для кошелька

В идеале платежная карта не что иное, как прямая угроза существованию портмоне. Рано или поздно борьба пластика и наличных денег должна завершиться полной и безоговорочной капитуляцией последних. Причем по законам военного времени дорогостоящие бумажки должны быть ликвидированы как класс. В реальности все несколько иначе и оба средства платежа давно объявили перемирие, прекрасно дополняя друг друга. Скажем, наличные идеально подходят для мелких платежей и неординарных событий, ну, там: «Требую миллион по двадцатке!» или «Инспектор, давайте не будем все усложнять!» Тогда как пластик идеально справится с ролью кошелька в супермаркете, незадекларированных ценностей при пересечении границы или способом оплаты услуг в Интернете.

И это далеко не весь список преимуществ карточек. Многое зависит от потребностей владельца, его привычек и образа жизни. С учетом этих переменных и следует подходить к выбору карты.

Здесь и прямо сейчас

Многие думают, что карточки существуют лишь для того, чтобы снимать наличные в банкоматах. Чаще всего это следствие слабой информационной политики банка, внедрившего на предприятии так называемый зарплатный проект. Наверняка до сих пор на крупных промышленных объектах выстраиваются очереди перед банкоматом банка-эмитента в день получения зарплаты. Логика проста — комиссионные минимальны.

По той же причине пенсионеры штурмуют отделения Ощадбанка, требуя у измученного персонала снять деньги с карточки, чтобы тут же пойти в магазин за покупками. Но ведь при расчетах картой в местах торговли тариф вообще нулевой. А получение денег в кассе или в банкоматах многих банков по родным картам (в том числе пенсионным) необходимо заплатить 1% от суммы.

И все же есть банки, предлагающие минимальные тарифы при получении наличных в своих банкоматах. Среди них — Первый украинский международный банк, «Укрсоцбанк», «Юникредитбанк», «Сведбанк», Морской транспортный банк, «Мегабанк», «Донгорбанк», «Кредобанк» и «Брокбизнесбанк». Почти у всех этих банков нулевая или несущественная плата за снятие наличных через кассу. А некоторые предлагают скидки при расчете картами в определенных торговых сетях.

Так, чтобы уехать

Куда сложнее выбрать карту для поездки за рубеж. Ехать с большой суммой наличности хлопотно и опасно. Начнем с того, что деньги придется декларировать на границе. Тогда как о пластике совершенно не обязательно сообщать представителям таможни, дабы получить добро на выезд. Но загнать безнал на карту — это полдела. Еще нужно правильно ее использовать при расчетах за рубежом.

Само собой, комиссионные при оплате картой в тамошних магазинах не взимаются. Здесь проблема иного рода — не всегда может быть принята карта украинского происхождения. Посему, выезжая за рубеж, лучше все-таки, чтобы было два пластика, причем желательно, чтобы один из них был выпущен банком, работающим и в Украине, и в стране прибытия. В случае чего можно будет обратиться в отделение иностранного банка.

Другой немаловажный момент — снятие наличных. Надо сказать, что за рубежом банкоматы слишком жадные. По сути, действует такой же тариф, как и в Украине, — 1,5% от суммы плюс 3-5 евро или долларов. Т.е. сняв всего 100 евро, придется заплатить 4,5-6,5 евро, если банкомат «чужой». Разумеется, в другой стране никто не станет бегать по городу в поисках «своего» банка, чтобы снять наличные. К счастью, эту проблему можно решить еще до выезда из страны.

Некоторые украинские банки с иностранными корнями предлагают карты, вообще не предусматривающие комиссий при снятии денег за рубежом. Один из них — Альфа-Банк, предлагающий услугу Alfa-Star. Нужно оформить карту премиум-класса — Visa Gold, заплатив 999 грн. в год. В этом случае плата за снятие наличных в любом банкомате мира не взимается. Кроме того, можно бесплатно снимать деньги в банкоматах Альфа-Банка, получить две дополнительные карты Visa Gold для своих родных и подключиться к Интернет-сервису «Му Alfa-Bank».

Немаловажный момент. Отправляясь за границу, лучше сразу открывать карту в долларах или евро, чтобы не пришлось терять на конвертации гривневого счета в валютный. Обычно, за эту операцию украинские банки берут 1% от суммы.

Помощь другу

Нередко пластик используется в качестве альтернативы денежным переводам. Предположим, ежемесячно родители получают финансовую помощь детей или происходят расчеты между бизнес-партнерами в разных городах. Соответственно, необходима карта, отвечающая, как минимум, двум условиям. Во-первых, нулевой тариф на зачисление наличных в отделениях банка. Во-вторых, бесплатное снятие наличных через кассу или банкомат этого же банка.

В идеале хотелось бы пополнять счет в любом банке. Но, к сожалению, далеко не всегда это возможно. Некоторые банки вообще не пополнят карточные счета конкурентов. Другие берут слишком много за такой платеж. Нередко такая простая операция может стать просто непосильной задачей для операциониста «чужого» банка, привыкшего к стандартному набору операций. Посему лучше работать с одним банком, чьи филиалы находятся в разных городах.

Совершенно бесплатно можно пополнять и снимать деньги через родные банкоматы в «Юникредитбанке». А за внесение денег на карточный счет «Укрсоцбанка» возьмут символические 5 грн. вне зависимости от суммы.

Сетевой платеж

И все-таки куда проще проводить расчеты с помощью Интернета. Хотя бы потому, что нет необходимости посещать банк. А поскольку тарифы на онлайн-платежи минимальны, то расчеты практически вне конкуренции.

Сильнее всех продвинулись в сети «ПриватБанк», ПУМБ, Альфа-Банк, «Укрсоцбанк», «УкрСиббанк», «Универсалбанк» и «Укрэк-симбанк».

К Интернет-картам свои требования. Помимо невысокой стоимости обслуживания, должна быть обеспечена высокая безопасность платежей. Практически все банки гарантируют сохранность денег клиентов в сети. И все-таки лишняя подстраховка не помешает.

Дабы избежать каких-либо неприятностей, лучше всего обзавестись двумя картами, одна из которых предназначена исключительно для сети. Смысл в том, что при покупке или оплате услуги деньги сначала списываются с обычной карты на «интернетовскую», после чего совершается платеж.

Другой вариант — обычная карта и услуга Интернет-банкинга. Как и в предыдущем случае, карточка нужна лишь для того, чтобы внести деньги. Потом с карточного счета сумма перечисляется на текущий и проводится платеж. Поскольку вероятность успешной атаки на сервера банка минимальна, то и риски клиента нулевые.

Светлана МАЗУР, директор по логистике крупной компании

— Платежными картами пользуюсь далеко не первый год. Поначалу мне, как и многим другим сотрудникам разных компаний, предложили зарплатные карты. Не могу сказать, что я осталась очень довольной. Во-первых, за время моей карьеры я уже «собрала» три такие карты разных банков, две из которых уже просрочены, и просто не хватает времени съездить в банки, чтобы забрать оставшиеся на счете суммы. Во-вторых - далеко не всегда зарплатная карта принимается к обслуживанию в магазинах за рубежом. Поэтому я решила подобрать для себя персональную карточку, позволяющую избежать всех этих недостатков. В бухгалтерии согласились перечислять зарплату на любую предоставленную мной карту.

Для выбора я использовала три критерия. Во-первых, карточный счет должен быть открыт в крупном надежном банке, чтобы можно было не переживать за свои деньги. Во-вторых, карта должна быть высокого класса, что гарантирует оплату в любой точке мира. И третий критерий — возможность в любой момент проконтролировать свои расходы.

В поле моего зрения попало пять вариантов карт, удовлетворяющих перечисленным требованиям. Но, в конце концов, выбор пал на MasterCard Gold Selective, предложенную ПУМБ (Первым Украинским Международным Банком). Подкупило то, что я получаю сразу две такие карты, одной из которых может пользоваться муж. Плюс к этому — полис страхования при заграничных поездках и возможность выиграть поездку на двоих в Париж. При этом банк обещает летом разыграть среди своих клиентов набор сомелье или шкатулку для драгоценностей. Не знаю, как вы, а я люблю получать подарки. Приятно, что карта позволяет получить большие скидки во время шопинга. Примечательно, что в список партнеров программы входят магазины и бутики, салоны и спорт-клубы, одним словом, лучшие мировые бренды.

Проконтролировать свой счет я могу в течение суток в любой точке земного шара, где есть Интернет. Владельцы MasterCard Gold Selective могут подключиться к сервисам удаленного доступа ПУМБ online. Более того, я без труда могу перебросить часть денег с моей карты на карту мужа и наоборот. А статус Gold гарантирует оплату в любом магазине и персональное обслуживание на специально выделенной линии Центра обслуживания клиентов VIP-клиентов. Я очень довольна своим выбором.