Карти, гроші, банкомат

«Особистий рахунок», № 6, червень 2010

Як обрати платіжну карту без втрат для гаманця

В ідеалі платіжна карта не що інше, як пряма загроза існуванню портмоне. Рано чи пізно боротьба пластику й готівкових грошей повинна завершитися повною і беззастережною капітуляцією останніх. Причому за законами воєнного часу дорогі папірці повинні бути ліквідовані як клас. У реальності все трохи інакше і обидва засоби платежу давно оголосили перемир'я, чудово доповнюючи один одного. Скажімо, готівка ідеально підходять для дрібних платежів і неординарних подій, ну, там: «Вимагаю мільйон по двадцятці!» Або «Інспектор, давайте не будемо все ускладнювати!» Тоді як пластик ідеально впорається з роллю гаманця в супермаркеті, незадекларованих цінностей при перетині кордону або способом оплати послуг в Інтернеті.
І це далеко не весь список переваг карток. Багато що залежить від потреб власника, його звичок і способу життя. З урахуванням цих змінних і слід підходити до вибору картки.

Тут і прямо зараз
Багато хто думає, що картки існують лише для того, щоб знімати готівку в банкоматах. Найчастіше це наслідок слабкої інформаційної політики банку, що впровадив на підприємстві так званий зарплатний проект. Напевно до цих пір на великих промислових об'єктах шикуються черги перед банкоматом банку-емітента в день отримання зарплати. Логіка проста - комісійні мінімальні.
З тієї ж причини пенсіонери штурмують відділення Ощадбанку, вимагаючи у змученого персоналу зняти гроші з картки, щоб тут же піти в магазин за покупками. Але ж при розрахунках карткою в місцях торгівлі тариф взагалі нульовий. А отримання грошей у касі або в банкоматах багатьох банків за рідними картками (у тому числі пенсійним) необхідно заплатити 1% від суми.
І все ж таки є банки, що пропонують мінімальні тарифи при отриманні готівки в своїх банкоматах. Серед них - Перший український міжнародний банк, «Укрсоцбанк», «Юнікредітбанк», «Сведбанк», Морський транспортний банк, «Мегабанк», «Донгорбанк», «Кредобанк» і «Брокбізнесбанк». Майже у всіх цих банків нульова або не суттєва плата за зняття готівки через касу. А дехто пропонує знижки при розрахунку картами в певних торгових мережах.

Так, щоб виїхати
Куди складніше вибрати картку для поїздки за кордон. Їхати з великою сумою готівки клопітно й небезпечно. Почнемо з того, що гроші доведеться декларувати на кордоні. Тоді як про пластик зовсім не обов'язково повідомляти представникам митниці, щоб отримати добро на виїзд. Але загнати безготівку на карту - це півсправи. Ще потрібно правильно її використовувати при розрахунках за кордоном.
Само собою, комісійні при оплаті карткою в тамтешніх магазинах не стягуються. Тут проблема іншого роду - не завжди може бути прийнята карта українського походження. Тому, виїжджаючи за кордон, краще все-таки, щоб було два пластику, причому бажано, щоб один з них був випущений банком, що працюють і в Україні, і в країні прибуття. У разі чого можна буде звернутися у відділення іноземного банку.
Інший важливий момент - зняття готівки. Треба сказати, що за кордоном банкомати занадто жадібні. По суті, діє такий же тариф, як і в Україні, - 1,5% від суми плюс 3-5 євро або доларів. Тобто знявши всього 100 євро, доведеться заплатити 4,5-6,5 євро, якщо банкомат «чужий». Зрозуміло, в іншій країні ніхто не стане бігати по місту в пошуках «свого» банку, щоб зняти готівку. На щастя, цю проблему можна вирішити ще до виїзду з країни.
Деякі українські банки з іноземним корінням пропонують карти, які взагалі не передбачають комісій при знятті грошей за кордоном. Один з них - Альфа-Банк, що пропонує послугу Alfa-Star. Потрібно оформити картку преміум-класу - Visa Gold, заплативши 999 грн. на рік. У цьому випадку плата за зняття готівки у будь-якому банкоматі світу не стягується. Крім того, можна безкоштовно знімати гроші в банкоматах Альфа-Банку, отримати дві додаткові картки Visa Gold для своїх рідних і підключитися до Інтернет-сервісу «Му Alfa-Bank».
Важливий момент. Вирушаючи за кордон, краще відразу відкривати картку в доларах або євро, щоб не довелося втрачати на конвертації гривневого рахунку у валютний. Зазвичай, за цю операцію українські банки беруть 1% від суми.

Допомога другу
Нерідко пластик використовується в якості альтернативи грошовими переказами. Припустимо, щомісяця батьки отримують фінансову допомогу дітей або відбуваються розрахунки між бізнес-партнерами в різних містах. Відповідно, необхідна карта, що відповідає, як мінімум, двом умовам. По-перше, нульовий тариф на зарахування готівки у відділеннях банку. По-друге, безкоштовне зняття готівки через касу або банкомат цього ж банку.
В ідеалі хотілося б поповнювати рахунок у будь-якому банку. Але, на жаль, далеко не завжди це можливо. Деякі банки взагалі не поповнять карткові рахунки конкурентів. Інші беруть занадто багато за такий платіж. Нерідко така проста операція може стати просто непосильним завданням для операціоніста «чужого» банку, який звик до стандартного набору операцій. Тому краще працювати з одним банком, чиї філії знаходяться в різних містах.
Абсолютно безкоштовно можна поповнювати і знімати гроші через рідні банкомати в «Юнікредітбанку». А за внесення грошей на картковий рахунок «Укрсоцбанку» візьмуть символічні 5 грн. незалежно від суми.

Мережевий платіж
І все-таки куди простіше проводити розрахунки за допомогою Інтернету. Хоча б тому, що немає необхідності відвідувати банк. А оскільки тарифи на онлайн-платежі мінімальні, то розрахунки практично поза конкуренцією.
Сильніше всіх просунулися в мережі «Приватбанк», ПУМБ, Альфа-Банк, «Укрсоцбанк», «УкрСиббанк», «Універсалбанк» і «Укрексімбанк».
До Інтернет-карток свої вимоги. Крім невисокій вартості обслуговування, повинна бути забезпечена висока безпека платежів. Практично всі банки гарантують збереження грошей клієнтів в мережі. І все-таки зайва підстраховка не завадить.
Щоб уникнути будь-яких неприємностей, краще всього обзавестися двома картами, одна з яких призначена виключно для мережі. Сенс у тому, що при покупці або оплаті послуги гроші спочатку списуються з звичайної карти на «інтернетівську», після чого здійснюється платіж.
Інший варіант - звичайна карта і послуга Інтернет-банкінгу. Як і в попередньому випадку, картка потрібна лише для того, щоб внести гроші. Потім з карткового рахунку сума перераховується на поточний та проводиться платіж. Оскільки ймовірність успішної атаки на сервера банку мінімальна, то й ризики клієнта нульові.
 
Світлана МАЗУР, директор з логістики великої компанії
- Платіжними картками користуюся далеко не перший рік. Спочатку мені, як і багатьом іншим співробітникам різних компаній, запропонували зарплатні картки. Не можу сказати, що я залишилася дуже задоволеною. По-перше, за час моєї кар'єри я вже «зібрала» три такі карти різних банків, дві з яких вже прострочені, і просто не вистачає часу з'їздити в банки, щоб забрати суми, що що залишилися на рахунку. По-друге - далеко не завжди зарплатна картка приймається до обслуговування в магазинах за кордоном. Тому я вирішила підібрати для себе персональну картку, що дозволяє уникнути всіх цих недоліків. У бухгалтерії погодилися перераховувати зарплату на будь-яку надану мною карту.
Для вибору я використовувала три критерії. По-перше, картковий рахунок повинен бути відкритий у великому надійному банку, щоб можна було не переживати за свої гроші. По-друге, карта повинна бути високого класу, що гарантує оплату в будь-якій точці світу. І третій критерій - можливість у будь-який момент проконтролювати свої витрати.
У полі мого зору потрапило п'ять варіантів карт, що задовольняють перераховані вимоги. Але, врешті-решт, вибір припав на MasterCard Gold Selective, запропоновану ПУМБ (Першим Українським Міжнародним Банком). Підкупило те, що я отримую відразу дві такі карти, однією з яких може користуватися чоловік. Плюс до цього - поліс страхування під час закордонних поїздок і можливість виграти поїздку на двох до Парижа. При цьому банк обіцяє влітку розіграти серед своїх клієнтів набір сомельє або шкатулку для коштовностей. Не знаю, як ви, а я люблю отримувати подарунки. Приємно, що карта дозволяє отримати великі знижки під час шопінгу. Примітно, що до списку партнерів програми входять магазини і бутіки, салони і спорт-клуби, одним словом, кращі світові бренди.
Проконтролювати свій рахунок я можу протягом доби в будь-якій точці земної кулі, де є Інтернет. Власники MasterCard Gold Selective можуть підключитися до сервісів віддаленого доступу ПУМБ online. Більш того, я без скалдостей можу перекинути частину грошей з моєї картки на картку чоловіка і навпаки. А статус Gold гарантує оплату в будь-якому магазині і персональне обслуговування на спеціально виділеній лінії Центру обслуговування клієнтів VIP-клієнтів. Я дуже задоволена своїм вибором.