Часті запитання

1) у разі встановлення клієнту неприйнятно високого ризику,

або

2) у разі, якщо Банк запитував та не отримав документи для здійснення належної перевірки клієнта

Банк зобов’язаний відмовити клієнту в продовженні ділових відносин.

Банк на постійній основі здійснює моніторинг ділових відносин/моніторинг фінансових операцій клієнта, який включає аналіз фінансових операцій клієнта, щодо відповідності наявній у Банку інформації про клієнта, його діяльність та ризик (у тому числі, в разі необхідності, про джерело коштів, пов'язаних з фінансовими операціями).

Банк здійснює вивчення клієнтів та їх діяльності з метою розуміння суті діяльності клієнта, мети та очікуваного характеру ділових відносин з ним, що дає змогу Банку бути впевненим, що фінансові операції клієнта відповідають наявній в Банку інформації про нього, його бізнес, ризик-профіль, уключаючи, у разі потреби, джерела походження його коштів/статків, встановлення КБВ для оперативного виявлення незвичайної поведінки та підозрілих фінансових операцій (діяльності).

У разі наявності обґрунтованих підозр за результатами вивчення підозрілої діяльності клієнта, що така діяльність може бути фіктивна, Банк зобов’язаний встановити неприйнятно високий ризик ділових відносин.

У разі виявлення проведення клієнтом ризикових операцій/ризикової діяльності по рахункам  або  ненадання клієнтом необхідних для здійснення належної перевірки клієнта документів чи відомостей  Банк приймає рішення про відмову в продовженні ділових відносин застосовуючи ризик-орієнтований підхід, враховуючи відповідні критерії ризику, пов’язані з клієнтами, географічним розташуванням держави реєстрації клієнта або установи, через яку він здійснює передачу (отримання) активів, видом товарів та послуг, що клієнт отримує від суб’єкта первинного фінансового моніторингу, способом надання (отримання) послуг.

Закон України Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення №361-IX від 06.12.2019 (далі – Закон №361-IX) https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/v0065500-20#Text.

Постанова Правління НБУ № 65 від 19.05.2020 «Про затвердження Положення про здійснення банками фінансового моніторингу»: https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/v0065500-20#Text

Банк у своїй діяльності виконує законодавство з фінансового моніторингу з використанням ризик-орієнтованих підходів, які Банк встановлює самостійно.

Банк відповідно до Закону України «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення» на постійній основі здійснює аналіз фінансових операцій клієнта, що здійснюються у процесі ділових відносин з ним, щодо відповідності таких фінансових операцій наявній у Банку інформації про клієнта, його діяльність та ризик (у тому числі в разі необхідності про джерело коштів, пов'язаних з фінансовими операціями).

Частиною першою статті 15 Закону України «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення» визначено підстави для здійснення Банком відмови від підтримання ділових відносин з клієнтом та від проведення фінансових операцій.

Зокрема, Банк зобов'язаний відмовитися від підтримання ділових відносин/ відмовити клієнту в обслуговуванні, у тому числі шляхом розірвання ділових відносин, закриття рахунку в разі  встановлення клієнту неприйнятно високого ризику або ненадання клієнтом необхідних для здійснення належної перевірки клієнта документів чи відомостей.

Відповідно до частини 6 статті 7 Закону України Закону України «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення», Банк зобов’язаний встановити неприйнятно високий ризик ділових відносин (фінансової операції без встановлення ділових відносин) стосовно клієнтів у разі неможливості виконувати визначені цим Законом обов’язки або мінімізувати виявлені ризики, пов’язані з таким клієнтом або фінансовою операцією; наявності обґрунтованих підозр за результатами вивчення підозрілої діяльності клієнта, що така діяльність може бути фіктивною.

Банк встановлює неприйнятно високий ризик ділових відносин (фінансової операції без встановлення ділових відносин) стосовно клієнтів у випадках, визначених частиною 6 статті 7 Закону України «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення» , а також в інших випадках, визначених Банком самостійно у внутрішніх документах Банку з питань ПВК/ФТ. 

У відповідності до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб АТ «ПУМБ» повідомляє про відмову від підтримання з Вами ділових відносин шляхом розірвання за ініціативою АТ «ПУМБ» у зв‘язку із встановленням Вам неприйнятно високого ризику або ненаданням Вами необхідних для здійснення належної перевірки клієнта документів чи відомостей.

Операції по Вашому рахунку обмежені, рахунки мають бути закриті за Вашою заявою протягом 5 робочих днів.

У разі ненадання заяви на закриття рахунку(-ів), АТ «ПУМБ» здійснить самостійно закриття рахунків у порядку, передбаченому внутрішньобанківськими правилами. Залишок коштів буде перераховано Банком на окремий рахунок Банку. Кошти окремого рахунку Банку можна буде отримати після Вашого звернення до будь-якого відділення АТ «ПУМБ».

Звертаємо увагу!

Якщо сума залишків за Вашим рахунком становить до 5000 грн (чи в еквіваленті іншої валюти) – виплата може бути здійснена через касу готівкою;

Якщо сума залишків за Вашим рахунком становить більше 5000 грн (чи в еквівалент в іншій валюті) - виплата може бути здійснена виключно безготівковим переказом на Ваш рахунок в іншому банку.

У разі наявності законодавчих перешкод для можливості розірвання договорів та закриття  рахунків, закриття таких рахунків здійснюється Банком після настання умов, які дають змогу здійснити їх закриття.